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新三板保险中介业绩承压差异化突围是正道

来源:中国网 2022-05-12 09:32 阅读量:12298   

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最近几天,中国银行保险报记者梳理发现,在全国中小企业股份转让系统挂牌的14家保险中介公司中,除山东易富保险代理有限公司外,其余均已披露了2021年的经营成绩单其中,9家保险中介公司营业收入同比下降,净利润普遍承压,仅有5家公司实现盈利

业绩压力大的原因很多,有疫情影响,也有车险全面改革带来的阵痛专家表示,对于保险中介公司来说,应以自身的比较优势为出发点,在激烈的市场竞争中强化客户粘性,实现差异化突破

转型阵痛影响业绩。

截至目前,新三板已有14家保险中介公司挂牌。分别是中恒保险公估有限公司,民太安财产公估有限公司,丁洪保险销售有限公司,华凯保险销售有限公司,同昌保险经纪有限公司,山东润华保险代理有限公司,山东长虹保险代理有限公司, 有限公司,诚安达保险销售服务有限公司,广东创越保险代理有限公司,深圳市一正保险公估有限公司,山东润生保险代理有限公司,山东易富保险代理有限公司,河北盛达泰丰保险代理有限公司

记者梳理发现,在已披露2021年年报的13家新三板挂牌保险中介机构中,大部分都出现了营业收入下滑,净利润下滑的情况。

其中,润华保险营业收入降幅最大2021年,润华保险实现收入0.285亿元,同比下降74.84%对此,润华保险表示,主要原因是报告期内公司营收规模减少导致利润减少

此外,丁洪保险,华凯保险,同昌保险,信义驿站,长虹,诚安达,创越,盛达泰丰等8家保险中介机构营业收入也较上年有所下降。

这13家公司不仅营业收入下降,净利润也大多不理想其中,净利润下滑最明显的是盛达泰丰2021年净利润同比下降341.88%,由盈转亏,实现净亏损345.86万元谈及净利润大幅下降的原因,盛达泰丰表示,主要是疫情增加了业务获取难度,公司战略调整,在合规的基础上上调了佣金政策

此外,丁洪保险,润华保险,长虹,诚安达,一正保险,盛达泰丰等6家保险中介机构净利润下滑。

其次,市场竞争加剧,保险市场马太效应凸显在保险公司销售渠道的博弈中,以销售中小保险公司产品为主的保险中介公司,一般会感受到其他销售渠道带来的压力

最后,在以消费者为中心和以姓保的主线下,对保险销售的监管趋于严格比如人身保险领域,2008年4月15日银保监会向保险公司发布的《人身保险销售行为管理办法》进一步明确,保险公司向保险中介机构或个人支付佣金的,佣金占总保费的比例为产品定价时附加费率的上限再比如,在财险领域,车险综合改革带来的佣金结算率下降,惠及消费者,也直接影响保险中介的净利润

差异化突破是关键。

作为唯一一家未披露2021年年报的保险中介公司,5月5日,易富保险发布《主办券商风险提示公告》,称公司未能在规定期限内披露2021年年报若公司未能在法定期限届满后两个月内披露2021年年度报告,公司股票将面临被终止上市的风险

最近几年来,终止上市的保险中介公司不在少数新三板数据显示,高峰期新三板挂牌的保险中介有30多家,目前只剩下14家,也就是说超过一半的保险中介已经从新三板撤离同时,根据新三板申请挂牌公司名单,目前没有保险中介机构挂牌

清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究主任朱认为,之所以出现这种情况,一是新三板市场交易不够活跃,无法满足保险中介机构上市后的持续融资需求,另一方面也充分反映出整个保险中介行业正在经历转型的阵痛,节约运营成本的需求突出。

那么,新三板挂牌的保险中介公司应该如何实现高质量发展。

蓝菊指出,保险中介公司转型要以自身在背景,资源,定位等方面的比较优势为出发点,围绕个人/团队,产品,客户三个维度,在激烈的市场竞争中实现差异化突破。

个人/团队维度是指加快提升保险中介销售人员及其团队的专业性,并在此基础上发挥中介渠道优势,整合不同保险公司的产品,满足客户个性化,差异化需求,在销售人员管理方面,实施人效管理,提高绩效和生产力。

产品维度是指基于对第一手客户需求的洞察,在产品创新和增值服务方面与保险公司积极合作,密切持续沟通,同时,根据实际情况,优化业务结构,比如在保险需求不断增加的健康,养老保险等趋势产品领域,加大布局,寻找差异化增长点。

客户维度是指不仅要努力开发新客户,还要持续经营老客户在通过科技,数字化平台等手段赋能客户,提高获客和服务效率的同时,也要坚持长期原则,保持保险的温度,保证业务的可持续性和增长性

虽然2021年挂牌新三板的保险中介机构普遍业绩承压,但仍有业绩相对稳定的公司,如中恒,敏泰安,润生保险等,营业收入和净利润均实现正增长其中,中恒和敏泰安的营业收入和净利润均实现两位数的正增长

对此,民太安表示,经过多年发展,民太安在市场渠道,产品和服务,专业能力,管理等方面形成了相对稳定,抗风险的体系,为持续经营奠定了坚实基础未来,闵泰安表示将积极推进体制机制改革,以以客户为中心为核心一方面要坚持市场产品化,另一方面,坚持产品市场化,实现市场产品双轮驱动,稳步推进科信公司战略全景图的达成,提升科技赋能红利

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