资管行业正在达成共识，想要解决基金赚钱基民不赚钱的痛点，需要兼顾与。

基金赚钱你不赚钱，底层原因是什么。

这届基民太难了。

有报告显示，在2006—2020年这十五年中，主动股票基金业绩累积增长910.68%，年化收益率高达16.67%，而历史全部个人客户的平均年化收益率仅仅有8.85%。

而从短期来看，基金投资者的收益同样不容乐观有机构统计了2021热门基金投资者的损益情况，在近一年基金收益80%到130%的情况下，亏损用户竟然普遍在50%以上

可见，基金赚钱，基民不赚钱这种现象绝非调侃，从短期和长期来看都是不争的事实。

其实，大部分用户基民都是非专业投资者，在缺乏投顾帮助的情况下，非常容易以短期收益定输赢。

基金盈利通常是28原则，80%的收益集中在20%的时间，观察2019年到2021年，基金收益的高速上涨期都是集中在20%—30%的少数时间，正是这些天带来的高额回报，支撑起总体的好收益。

因此，基民拿不住的行为，很容易错过红利期。

根据景顺长城，富国，交银三家基金公司联合发布的2021 年《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》显示，基民的盈利水平与持仓时长正相关，与交易频率负相关。

持仓时长方面，截至 2021 年 Q1 季度持仓时长小于 3 个月的基民平均收益率为负，盈利人数占比仅 39.10%，超过 3 个月时，盈利人数占比大幅提升到 63.72%，平均收益率也由负转正，持仓时间超过十年时，客户平均收益率首次突破 100%大关，达到了 117.38%，客户盈利人数占比则达到了 98.41%。

交易频率方面，半数以上客户平均每月发生不到 1 次买卖行为，其中盈利人数占比达到 55.14%，平均收益率 18.03%伴随着交易频率的上升，客户占比，盈利人数及平均收益率总体呈下降趋势，交易频率位于 10 次~20 次区间内的客户平均收益率仅有 2.11%

可见，交易频率高，持有时间短是基民投资收益率的大敌。

基民为什么拿不住小安认为，底层原因有三个

一是没选到好基金，也就是选品不适配客户的需求和偏好，

二是选到了好基金，但是没有好的投资方法，

三是方法也对了，但是被短期市场表现影响频繁操作拿不住。

解决这些问题的核心，就在于买方投顾服务的转型升级，目前在基金投资链条中，用户—投顾—基金公司模式已成为行业的共识。

最近几天，以华安基金为代表的10家基金公司首批入驻中信银行财富开放平台，以开放平台幸福号为载体，从市场观点，产品解读，投教活动，持仓陪伴为客户提供全方位财富管理服务，着力构建专业，智慧，开放，有温度的财富管理体系。

严控选品，华安基金多只产品入选十分精选体系

事实上，基金难选早就是业内共识，有大量的平台提供业绩排名，基金评分等服务，其中也不乏规模很大，知名度高的大平台。

但财富开放平台的十分精选基金筛选体系与传统的基金的推荐和打分体系不同，其通过基金精选，驱动资产配置，践行长期主义三个层层递进的选品逻辑，来不断加深客户和基金的适配度。

凭借优异的长期回报和良好的持基体验，华安基金多只产品入选中信十分精选体系。

十分精选体系的第一层精选机制是基金优选，精选出风控能力突出，长期业绩优异的基金经理，并为基金经理打上不同的标签，例如底仓型， 均衡型， 进攻型等等，让客户可以轻松的通过标签，来识别自己想要的基金。

第二层精选机制是连接客户的资产配置需求如果不做资产配置，客户很容易在单一产品的大幅波动中被震下车我们可以看到，十分精选体系给基金经理做标签的方式，是从客户的资产配置配置需求出发的客户可以通过标签，轻松的从十分精选的基金池中，找到适合自身资产配置需求的底仓型或进攻型等产品

2021年A股震荡起伏的行情下，华安安康入选十分精选固收+推荐截至2021年9．月30日，华安安康近一年来不仅取得了8.9%以上的绝对收益回报，而且在市场大幅震荡之际，基金净值依旧不断攀升，跑赢业绩比较基准5.1%的收益率，超额收益显著在获得收益的同时大幅降低了客户投资组合的波动性好的基金或资产配置，能够帮助个人投资者穿越牛熊周期，稳步保值增值

这就引出了十分精选体系的第三层精选机制——践行长期主义。国泰君安证券在公告中表示，通过提高公司在华安基金的持股比例，有助于填补公司公募基金业务布局的不足，提升公司核心竞争力；有利于加强公司与华安基金的协同效应，助推华安基金经营业绩和综合实力再上新台阶；有利于贯彻落实上海市国企改革精神，增强公司服务上海国际金融中心和全球资产管理中心建设的综合能力。

十分精选的优选逻辑，是通过对基金经理的调研考察，致力于让投资更具可预测性，以寻找未来的好基金，长牛基金能够入围十分精选基金观察库的基金经理，会重点考察三个点

一是是否有清晰的投资目标，

二是基金经理的投资体系和架构是否与投资目标相匹配，

三是基金经理的投资行为考察，包括过往投资业绩的可解释性，投资方案是否可复制，这也决定了其未来业绩是否有可预测性。

只有符合这三个层次纬度的基金经理，才会进行选品的第二步，就是长期的跟踪研究所以 十分精选不仅推荐产品，更是要推荐价值观，从专业人士那里获得长期稳定赚钱的能力

打造精品店模式—着力构建客户陪伴能力

传统模式下，基金销售模式是B2B2C，即基金公司与银行对接，银行与客户对接通过财富开放平台，包括基金公司在内的机构都可以到平台上开店，运营，直接与客户产生连接

而且华安基金联合中信银行，采用的是精品店模式，为其提供手机银行APP中心化阵地，共建精品店。。

这样一来，华安基金的专业优势和中信银行的线下服务优势得到结合一方面，线上幸福号矩阵的专业内容陪伴，客户能够更清晰地认识到自己的投资风格和需求，也易于对市场上不同产品的风格和属性有所了解，另一方面，基于中心化的平台数据，技术和流量赋能，华安基金可以通过幸福号直达客户，为用户进行更加垂直，细分的服务

在精品店模式下，平台可以精益化运营，基金公司，银行和客户三者之间可以形成正向循环，能够持续为客户提供长期价值。

陪伴是一门技术，更是一门艺术

依靠精选体系和财富开放平台，解决客户难以长期持有的问题是关键。

要改变这个局面，就要从过去平台服务重投转向重顾。

华安基金联合中信银行通过财富开放平台，共同为客户提供独特的陪伴式服务站在科技与人文的交汇处，用陪伴来助力客户度过每一次涨跌

比如，当客户第一次在平台购买基金，平台就会向其提供基金讲解套餐等内容，让用户从零开始认识基金客户购买精选的基金产品之后，就可以通过关注该基金所属的幸福号，在市场出现波动，大事件的时候，获取相关的波动原因分析，事件解读等内容，做到心中有底

最终可以看到，平台分发信息，线下建立信任，基金公司提供专业投资服务，客户享受投资服务的同时获得更好的投资收益，客户反馈又被更好地发送到平台，投资顾问和基金公司一个银行，基金公司，客户的良好正向循环得以构建

合作源于信任，华安基金成立于1998年，为老十家基金公司之一，经过23年的深耕已发展成为一家综合型现代资产管理公司，投资管理成效有目共睹，受到投资者和业界的好评。

凭借股债双优的中长期投资业绩，华安基金累计获得各类奖项300余项，其中50次荣获金牛奖，并多次同时将中国证券报金牛基金管理公司奖，证券时报明星基金公司奖，上海证券报金基金·TOP公司奖收入囊中，实现行业瞩目的三大证券报公司类奖项大满贯。

结语

成熟的投资，至少要做好选品，择时，情绪控制，资金管理四个方面而这里面，选品看专业，择时看能力，资金管理看方法，情绪控制看性格

能在这四个方面都做好的专业人士尚且稀少，何况大普通用户在越来越强调专业制胜的财富管理大背景下，缺乏时间和精力的普罗大众想要实现高效投资，需要行业真正以客户为中心，从这四个方面出发去帮助客户提升用户投资体验，提供有温度的服务

根据基金年报，季报数据，截至2021年9月30日，王斌目前管理基金业绩如下:

华安安顺成立日2014年5月12日，业绩比较基准为50%×中证800指数收益率+50%×中国债券总指数收益率2014年，2015年—2020年，2021年上半年，2021年第三季度收益分别为20.74%，24.44%，—4.16%，12.38%，—11.14%，28.08%，83.87%，13.29%，15.20%历任基金经理为:尚志民，翁启森，谢振东，王斌，高钥群

华安安信消费服务成立日2013年5月23日业绩比较基准为中证消费服务领先指数收益率2013年，2014年度— 2020年度，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为—4.45%，4.69%，62.96%，—2.69%，8.10%，—22.28%，76.75%，88.91%，8.5%，19.03%历任基金经理为:陈俏宇，蒋璆，饶晓鹏，王斌

华安聚嘉精选混合A成立日2021/3/19，业绩比较基准为中证800指数收益率*65%+中债综合全价指数收益率*20%+中证港股通综合指数收益率*15%截至2021年三季度末，2021年第三季度，自成立以来业绩为37.02 %，47.13%历任基金经理:王斌

根据基金年报，季报数据，截至2021年9月30日，陆奔目前管理基金业绩如下:

华安新优选A，成立日2015/5/29，业绩比较基准为中国人民银行公布的一年期定期存款利率+3%2015年，2016年度— 2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为0%，2.20%，0.88%，—12.80%，3.23%，17.67%，3.66%，2.74%历任基金经理为:郑可成，周益鸣，陆奔

华安睿明两年定开A，成立日2018年4月23日，业绩比较基准为*50%+沪深300指数收益率*40%+恒生指数收益率*10%2018年，2019年度— 2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为—9.10%，5.86%，60.40%，14.41%，9.33%历任基金经理为:杨明，陆奔

华安安康A，转型日2018/8/9，业绩比较基准为沪深300指数收益率*60%+中国债券总指数收益率*40%2018年，2019年—2020年年度，2021年上半年，2021年第三季度涨幅为2.89%，22.73%，20.4%，3.68%，2.81%历任基金经理为石雨欣，郑可成，王嘉，陆奔

华安添瑞6个月A，成立日2020/6/22，业绩比较基准为中债综合全价指数收益率*85%+中证800指数收益率*15%2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:5.62%，1.96%，0.53% 历任基金经理为陆奔，周益鸣

华安添福18个月持有A，成立日2021/1/5，业绩比较基准为中债综合全价指数收益率*85%+中证800指数收益率*15%2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:2.20%，1.67 %历任基金经理为周益鸣，陆奔

华安添利6个月持有A，成立日2021/2/5，业绩比较基准为中债综合全价指数收益率*90%+中证800指数收益率*10%2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:0.44%，0.35% 历任基金经理为周益鸣，陆奔

华安兴安优选一年持有A，成立日2021/6/9，业绩比较基准为*50%+沪深300指数收益率*40%+恒生指数收益率*10%截至2021年三季度末成立时间尚不足半年，暂不展示业绩历任基金经理为杨明，陆奔

华安添祥6个月持有混合成立日2021/7/21，业绩比较基准为中债综合全价指数收益率*80%+中证800指数收益率*15%+恒生指数收益率*5%截至2021年三季度末成立时间尚不足半年，暂不展示业绩历任基金经理:孙丽娜，陆奔，石雨欣

根据基金年报，季报数据，截至2021年9月30日，石雨欣目前管理基金业绩如下:

华安安康A，转型日2018/8/9，业绩比较基准为沪深300指数收益率*60%+中国债券总指数收益率*40%2018年，2019年—2020年年度，2021年上半年，2021年第三季度涨幅为2.89%，22.73%，20.4%，3.68%，2.81%历任基金经理为石雨欣，郑可成，王嘉，陆奔

华安添祥6个月持有混合成立日2021/7/21，业绩比较基准为中债综合全价指数收益率*80%+中证800指数收益率*15%+恒生指数收益率*5%截至2021年三季度末成立时间尚不足半年，暂不展示业绩历任基金经理:孙丽娜，陆奔，石雨欣

华安安盛定开，成立日期:2019/1/25，业绩比较基准为中债综合全价指数收益率2019年，2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:3.56%，2.86%，1.87%，1.21%历任基金经理:贺涛，周益鸣，康钊，石雨欣

华安新丰利混合A，成立日期:2016/12/29，业绩比较基准为中证800指数收益率×50%+中债综合全价指数收益率×50%2017年~2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:2.01%，—19.85%，43.15%，38.75%，4.82%，—0.17%历任基金经理:孙丽娜，孙晨进，马韬，石雨欣

华安新瑞利混合A，成立日期:2016/12/01，业绩比较基准:中证800指数收益率×50%+中债综合全价指数收益率×50%2017年~2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:6.04%，3.06%，9.32%，10.88%，3.98%，1.72%历任基金经理:石雨欣

华安新恒利混合A，成立日期:2016/12/09，业绩比较基准:中证800指数收益率×50%+中债综合全价指数收益率×50%2017年~2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:7.59%，2.34%，8.44%，11.25%，4.93%，1.87%历任基金经理:石雨欣

华安稳固收益债券A，成立日期:2016—03—22，业绩比较基准:中债综合全价指数2016年~2020年，2021年上半年，2021年第三季度历年业绩为:—1.46%，48.94%，5.65%，4.81%，5.56%，0.54%，3.47%历任基金经理:郑可成，石雨欣

风险提示:基金管理公司不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证基金产品收益存在波动风险，投资需谨慎，详情请认真阅读本基金的基金合同，招募说明书等基金法律文件

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